El banco estadounidense United Texas Bank enfrenta sanciones por fallas graves en su programa de cumplimiento contra lavado de dinero (AML), incluyendo actividades relacionadas con criptomonedas.
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El Federal Reserve y el Texas Department of Banking emitieron una orden de cese y desista contra United Texas Bank.
Se identificaron deficiencias graves en la gestión de clientes de criptomonedas y en el cumplimiento de la ley AML.
El banco tiene 90 días para presentar un plan de acción que aborde las fallas señaladas.
El Federal Reserve sanciona a United Texas Bank por incumplimientos en AML
El 29 de agosto de 2024, las autoridades estadounidenses, en conjunto con el Departamento de Banca de Texas, emitieron una orden de “Cese y Desista” contra el United Texas Bank.
La sanción fue impuesta tras una investigación que reveló fallas significativas en el cumplimiento de normativas anti-lavado de dinero (AML) y una mala gestión de los riesgos asociados a clientes de criptomonedas.
Este banco, con sede en Dallas, enfrenta ahora un plazo para corregir estos problemas, que podrían afectar a su operación con activos digitales.
¿Qué encontró la investigación?
El punto clave que llevó a esta acción fue una auditoría realizada el 22 de mayo de 2023 por la Reserva Federal de Dallas.
Durante este proceso, se descubrió que la institución no estaba cumpliendo con los requisitos básicos de la Ley de Secreto Bancario (BSA) ni con las regulaciones establecidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), especialmente en lo que respecta a los clientes vinculados a criptomonedas y la banca corresponsal extranjera.
Las deficiencias detectadas incluían la falta de controles internos sólidos para identificar transacciones sospechosas y la debida diligencia en la evaluación de riesgos de los clientes.
El banco había incrementado su exposición a clientes del sector de las criptomonedas, pero no fortaleció adecuadamente sus mecanismos para mitigar los riesgos asociados, como los provenientes de potenciales actividades ilícitas.
Además, los auditores señalaron que la supervisión interna del equipo directivo era insuficiente, lo que agravó la situación.
Medidas impuestas: Un plan de acción obligatorio
El United Texas Bank deberá cumplir con una serie de exigencias para evitar sanciones más severas. Entre las medidas más destacadas está la obligación de presentar un plan integral de cumplimiento dentro de los próximos 90 días. Este plan debe incluir:
Revisión del programa AML/BSA: El banco debe mejorar su programa de cumplimiento anti-lavado, ajustándolo a las recomendaciones emitidas por una consultoría externa.
Fortalecimiento del gobierno corporativo: La junta directiva tiene 60 días para implementar un plan que refuerce su estructura de control, asegurando que la gestión del banco sea adecuada para supervisar estos riesgos.
Debida diligencia de los clientes: Se exige la creación de un sistema más riguroso para la clasificación y evaluación de riesgos de los clientes, en particular aquellos relacionados con las criptomonedas.
Estas acciones buscan evitar futuras violaciones y asegurar que la entidad pueda operar de manera segura y cumpliendo con todas las normativas federales y estatales.
Implicaciones para la banca de criptomonedas
El caso de United Texas Bank destaca los desafíos que enfrentan las instituciones financieras tradicionales cuando se relacionan con el mundo de las criptomonedas. Al tratar con clientes que manejan grandes volúmenes de activos digitales, los bancos deben implementar sistemas de monitoreo mucho más avanzados para detectar actividades ilícitas, como el lavado de dinero. La falta de controles adecuados no solo pone en riesgo la seguridad del sistema bancario, sino que también puede dañar la reputación de las instituciones financieras ante los reguladores.
Las criptomonedas, aunque prometen grandes oportunidades, han sido un área de constante escrutinio debido a su potencial para ser utilizadas en actividades ilegales. Los reguladores de Estados Unidos han incrementado su presión sobre los bancos que trabajan con estos activos, exigiendo un cumplimiento riguroso de las normativas AML. En este sentido, la acción contra United Texas Bank no solo envía un mensaje a otras instituciones financieras, sino que también resalta la necesidad de que las plataformas de activos digitales cuenten con una supervisión exhaustiva.
¿Qué sigue para United Texas Bank?
A pesar de las medidas correctivas en marcha, el futuro de United Texas Bank podría depender de su capacidad para implementar los cambios exigidos en tiempo y forma. En caso de no cumplir con lo estipulado en la orden, podrían enfrentarse a sanciones adicionales, incluyendo multas severas o restricciones en sus operaciones. Sin embargo, si logran fortalecer su programa de cumplimiento, podrían posicionarse como un ejemplo de cómo los bancos tradicionales pueden adaptarse al nuevo entorno financiero digital, mitigando los riesgos y aprovechando las oportunidades que presenta el sector de criptomonedas.
Fuentes:
Federal Reserve Board
Texas Department of Banking
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